Asegurar una vivienda en Venezuela es, por regla general, decisión del propietario. La obligación aparece en casos concretos: un crédito hipotecario para vivienda principal, o un alquiler en el que las partes elijan la póliza como garantía.
Qué dice la Ley de la Actividad Aseguradora
La norma que rige a las aseguradoras es la Ley de la Actividad Aseguradora. Su texto vigente es la reforma publicada en la Gaceta Oficial N.º 6.770 Extraordinario del 29 de noviembre de 2023, que reimprime la ley completa y entró en vigencia 120 días continuos después de su publicación. Deroga el decreto ley de 2015 (Gaceta Oficial N.º 6.211 Extraordinario, reimpreso en la N.º 6.220 Extraordinario).
Tres artículos importan al propietario:
El contrato lo regulan dos providencias de la SUDEASEG publicadas en la Gaceta Oficial N.º 6.835 Extraordinario del 3 de septiembre de 2024: las Normas que regulan los contratos de seguro y de medicina prepagada (SAA-01-0506-2024) y las Condiciones Generales de las Pólizas de Seguros Patrimoniales (SAA-01-0478-2024), de carácter general y uniforme.
Cuándo es obligatorio asegurar la vivienda
| Situación | ¿Hay obligación? | Norma |
|---|---|---|
| Propietario sin crédito | No encontramos ninguna | Ley de la Actividad Aseguradora, art. 30 |
| Crédito hipotecario para vivienda principal | Sí: seguro hipotecario | Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda, art. 27 |
| Edificio en propiedad horizontal | La ley no lo exige | Ley de Propiedad Horizontal (no menciona seguros) |
| Alquiler bajo la ley de 2026 | Solo si se pacta como garantía en lugar del depósito | Ley de arrendamiento de vivienda de 2026, art. 16 |
Si compra con un crédito hipotecario
La Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda (texto reformado, Gaceta Oficial N.º 38.756 del 28 de agosto de 2007) dedica su Título III a los créditos hipotecarios para vivienda principal. Su artículo 27 exige que la propiedad hipotecada cuente con un seguro hipotecario que proteja al acreedor y al deudor en caso de:
La ley no nombra el terremoto: confirme en la póliza si lo cubre. El acreedor debe entregarle el contenido del contrato de seguro y reflejar su saldo anual en el estado de cuenta del crédito (artículo 30, literal c). Cada recibo de pago debe discriminar intereses, seguros y comisiones (artículo 33). La ley no dice expresamente si el artículo 27 se aplica a un crédito para una segunda vivienda: pregunte al banco qué póliza exige.
Si vive en un edificio con condominio
La Ley de Propiedad Horizontal (Gaceta Oficial N.º 3.241 Extraordinario, 18 de agosto de 1983) no menciona los seguros en ninguno de sus artículos. No obliga al condominio a asegurar el edificio ni al propietario a asegurar su apartamento.
Sí regula la destrucción del edificio:
Son gastos comunes, entre otros, los que acuerde como tales al menos el 75 % de los propietarios y los que declare comunes el documento de condominio (artículo 11). Que la prima de una póliza del edificio pueda pagarse por esa vía es nuestra lectura, no una regla expresa. Cómo se convoca y decide la asamblea: cómo funciona un condominio.
María del Carmen Bouffard, expresidenta ejecutiva de la Cámara de Aseguradores de Venezuela, advirtió en Unión Radio el 10 de agosto de 2026 que, si las áreas comunes no están aseguradas, "la reparación le queda al resto de la comunidad" aunque algunos propietarios tengan póliza propia (El Diario, 11 de agosto de 2026).
Si alquila bajo la ley de 2026
La Ley del Régimen Especial de Arrendamiento de Inmuebles Destinados a Vivienda (Gaceta Oficial N.º 7.065 Extraordinario, 7 de agosto de 2026) aplica a los contratos acordados o formalizados después de su entrada en vigencia, y excluye las viviendas que el inquilino ya ocupaba en esa fecha, mientras persista esa posesión (artículo 2). Su artículo 16 permite al arrendador acordar con el inquilino una de dos garantías: un depósito de hasta tres meses de canon, o una póliza de seguros que cubra los daños causados a la propiedad, por un monto de hasta tres meses de canon. Es una alternativa pactada, no una obligación, y la ley no dice quién paga la póliza.
El artículo 17 obliga a las aseguradoras a diseñar pólizas accesibles para viviendas alquiladas y encarga a la SUDEASEG regular sus términos. Al 28 de octubre de 2026, la base normativa publicada por la SUDEASEG no incluye esa regulación. Detalles del depósito y su devolución: depósito de garantía en el alquiler.
¿El seguro de vivienda cubre terremotos?
Solo si la póliza lo incluye. Según las Normas que regulan los contratos de seguro, "salvo pacto en contrario" la aseguradora no responde de los daños provenientes de "movimientos telúricos", inundación ni catástrofes naturales, entre otros (artículo 70). El seguro de incendio "podrá cubrir otros riesgos", entre ellos explosión, inundación y terremotos, que se establezcan en el contrato (artículo 72).
Las condiciones generales uniformes de las pólizas patrimoniales no listan el terremoto entre sus exclusiones generales: la póliza cubre los riesgos "mencionados en las Condiciones Particulares y Anexos" (cláusula 1). Coberturas, deducible y exclusiones particulares van en las Condiciones Particulares o los anexos (artículo 4 de la providencia): busque ahí y en el cuadro póliza recibo el terremoto como cobertura contratada.
Qué hizo la SUDEASEG tras los sismos:
Según El Estímulo (29 de junio de 2026), Bouffard explicó en Unión Radio que esa flexibilización aplica estrictamente a salud y accidentes personales, y lamentó que la contratación de pólizas para el hogar sea críticamente baja en Venezuela.
Si compra en una zona afectada, un daño estructural disimulado puede ser un vicio oculto.
Plazos para reclamar en una póliza patrimonial
Las condiciones generales uniformes (Providencia SAA-01-0478-2024) fijan para toda póliza patrimonial:
Las Condiciones Particulares y el cuadro póliza recibo deben mencionar al Defensor del tomador, asegurado o beneficiario y dónde acudir con una denuncia, reclamo o queja (artículo 7 de la misma providencia). Para una demanda o un arbitraje, consulte a un abogado.